Cómo mejorar mi relación con el dinero es una pregunta que asalta a menudo. Y para la que, en raras ocasiones, existe una respuesta. Eso sucede porque la clave se busca en el sistema, el gobierno o el mercado. Pero ahí no está.
Mejorar la relación con el dinero es un viaje íntimo y personal. Atrévete a dar ese paso y descubrir qué hechos que tu memoria creyó haber borrado inciden hoy en tus finanzas. ¿Listo para despegar?
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De La Infancia A La Independencia Financiera
Existen verdades que no se pueden ocultar. Ni en la familia ni en la escuela se suele hablar de dinero. Cada esfera le endilga la responsabilidad a la otra. Cuando no, el dinero se considera como un tabú o un asunto que se puede dejar para después.
Una investigación revela que, usualmente, los niños saben cuánto dinero tienen para gastar. Sin embargo, no siempre saben qué pueden comprar con él. Creen que el dinero está relacionado con el poder.[i]
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Aprendiendo El Valor Del Dinero
Como consecuencia, la aproximación al dinero no se hace de forma racional, sino transaccional. Es a medida que se empieza a tener en las manos que se aprende su valor, sin conocimiento previo.
Ese aprendizaje llega a los golpes. Es decir, en la edad adolescente o adulta cuando se tiene poco dinero y además se gasta mal. Lo positivo es que aun esas situaciones encarrilan a la persona hacia la independencia financiera.
Primeros Pasos Hacia La Independencia
La relación con el dinero se empieza a consolidar en la juventud – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
La Unicef define a la adolescencia como “una etapa de descubrimiento de sí mismo y del entorno”[ii]. Eso también incluye darse cuenta de qué es el dinero y de dónde proviene. Pero, sobre todo, de cómo administrarlo mejor.
Los adolescentes viven en medio de la ceguera que produce la ignorancia. En ese entorno, permitir que se vayan encargando de sus asuntos es lo más apropiado. Esto incluye, por ejemplo, elegir su universidad y más allá de eso, ser conscientes de cuánto va a costar.
La Universidad Y Los Primeros Gastos
Es en la edad universitaria, precisamente, cuando se pone a prueba no solo el dinero, sino la mentalidad sobre él. El hecho de que se comparta con personas de diferentes procedencias aumenta la preocupación sobre el estatus.
Eso conduce a la gente a querer aparentar frente a los demás. Otros optan por gastar lo que no tienen para seguirle el paso a ese ritmo de vida. Solo algunos pueden lograr un balance entre el dinero que se tiene y el que se gasta. Pocos ahorran para el futuro en esa época.
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Los Errores Que Me Enseñaron
El famoso empresario chino, fundador de empresas como Alibaba (BABA), lo sintetiza muy bien. Él dice que “cuando tenemos dinero, empezamos a cometer errores”. Pero de los errores financieros se aprende.
La ventaja de hacer ese análisis es que se descubre la mentalidad detrás del dinero. Una de las más reveladoras es la que puso sobre la mesa el filósofo Henry David Thoreau. Según él, “el precio de algo es la cantidad de vida o tiempo que intercambias por eso”.
Creencias Asociadas Al Dinero
De las creencias que tengas sobre el dinero depende tu riqueza o pobreza – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
¿Cuál es esa mentalidad que prevalece hoy? Tiene que ver con la relación entre dinero e inconsciente colectivo. Freud decía que se suele hablar del dinero con el secretismo e hipocresía con que se habla de sexualidad.
Por eso, en las familias, entornos educativos y de amistad la realidad financiera no se confía a cualquiera. Por un lado, priman en las conversaciones las evasivas. Por otro lado, suele creerse que el de al lado no está capacitado para tratar temas financieros.
A eso hay que sumar la influencia en los adultos de las actitudes aprendidas desde la infancia. Una persona a quien se le inculcó que tener mucho dinero trae la desgracia nunca llegará a ser próspera.
Carencias Afectivas Y Su Impacto En Las Finanzas
Por otro lado, están las carencias afectivas. Por ejemplo, si un padre sustituyó cariño por dinero, el hijo tendrá una percepción del dinero negativa.[iii] Eso lo llevará a no querer dinero. O a desarrollar un hábito de compras compulsivas.
Ese será su refugio y respuesta frente a la soledad o el vacío afectivo. Lo positivo es que se puede aprender a comprar conscientemente para evitar arrepentimientos. Y a adquirir otros hábitos positivos en relación con el dinero.
Si te apasiona el aprendizaje continuo, el Podcast de Hyenuk Chu es para ti. No te pierdas ningún episodio.
Construyendo Una Relación Sana Con El Dinero
Una buena alternativa es hacer un “detox”[iv] o desintoxicación financiera. Esto significa identificar qué duele con respecto al dinero y sanar esas emociones. Luego, se trata de empezar de cero.
Es decir, de darle al dinero su justo valor. Así mismo, de empezar a implementar mejores prácticas que potencien los ahorros, los gastos y las inversiones. Y de hacerlo sin la presencia de los fantasmas del pasado.
Presupuesto Y Planificación Financiera
Si quieres saber cómo mejorar tu relación con el dinero, empieza por hacer un presupuesto – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
En ese proceso es clave hacer una planificación financiera para saber cuál es la situación actual. Igualmente, se deben considerar las metas. Entonces será posible construir una ruta para alcanzarlas en un tiempo establecido.
En última instancia, se trata de recordar dos frases populares. Una dice que, si haces un presupuesto, sabes a dónde irá tu dinero en vez de adivinar a dónde se ha ido. La otra recuerda que un presupuesto no te restringe, sino que te empodera.
La pereza que suscita este tema no es una excusa porque existen diferentes métodos y herramientas. Puedes usar desde Excel hasta apps que te facilitan la tarea. Y empezar por enfocarte en tus gastos o en el ahorro para, a partir de ahí, construir tu propia ruta financiera.
Ahorro E Inversión: Claves Para El Futuro
El ahorro debe ser la columna vertebral de ese plan. Al respecto, Warren Buffett aconseja no ahorrar lo que queda después de gastar. Por el contrario, hay que gastar lo que queda después de ahorrar.
Para maximizar esta tarea, es clave buscar las alternativas que ofrece el mercado. Se deben buscar instrumentos de ahorro que arrojen una rentabilidad. De esa forma no solo se estará conservando el dinero, sino que se estará haciendo crecer.
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Gastos Conscientes: El Equilibrio Entre Necesidad Y Deseo
Los gastos son otro aspecto fundamental. De hecho, suele decirse que una persona no es rica por lo que gana, sino por lo que gasta. Y que la única forma de hacer dinero no es ganar más, sino gastar menos.
Entonces, verifica al detalle cuáles son tus gastos esenciales y no esenciales. Con respecto a los segundos, mira cómo se pueden reducir para que ese dinero vaya al ahorro. Entonces sí empezarás a ver cómo crece tu dinero.
Comprar Una Casa O Invertir En Propiedades
En qué activos invertir es una pregunta que debes hacerte – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
A medida que avanzas, debes pensar en tu portafolio de inversiones. Lo importante es que encuentres activos realmente rentables que te permitan diversificar. A esto se le conoce como asset allocation.
Evita llenarte de activos que no se valorizan en el tiempo, como los vehículos. Por el contrario, opta por los que sí se valorizan, como los inmuebles. O ciertos activos financieros, como las acciones.
Diversificar significa controlar el riesgo. Entonces, trata de que tus activos no solo correspondan a una sola moneda. En este caso, vale más contar con inversiones en monedas como el dólar, que es la más fuerte.
Emprender Un Negocio Propio
Emprender es otra alternativa para generar ingresos y alimentar un ahorro. Pero no lo hagas siguiendo la moda de los grandes empresarios de Silicon Valley. Evalúa si tienes las destrezas para crear un negocio exitoso.
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Ayudar A Los Demás: La Satisfacción De Compartir
No olvides que la importancia de tener dinero también radica en compartirlo. Entonces, a medida que tu situación financiera mejora, busca cómo ayudar a los demás. Destina una suma a causas sociales, becas universitarias o cualquier otro propósito altruista.
La Importancia De La Educación Financiera
La educación financiera te conduce a tus metas – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
Recuerda que todo lo anterior, finalmente, apunta hacia la educación financiera. Esta no se trata de encontrar una fórmula mágica para ganar dinero. Se trata de invertir en ti mismo.
La razón, como dice Warren Buffett, es que entre más aprendes, más logras ganar dinero.[v] No funciona al contrario, como creen muchos, que el dinero llega por obra de un milagro.
Otro punto que se debe considerar es que tampoco se trata de llenarse de conocimientos financieros. Hay que ahondar también en la mentalidad y las emociones para ser más asertivos en el campo financiero.
Actitudes Ante El Dinero
En parte, ese proceso también exige aprender a valorar y agradecer el dinero que se tiene. Así es posible construir una relación positiva con este. Eso se traduce en un uso consciente y responsable de los recursos financieros.
Cuando has creado ese sistema, puedes evitar el sabotaje financiero. Es decir, esa voz en la cabeza que te dice que gastes sin parar o que ahorrar no arroja resultados. Eso es clave porque esa voz puede ser tu principal “enemigo”.
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El Dinero Y Mis Metas Personales
Cuando tienes una actitud positiva frente al dinero, además, diseñas mejores planes para alcanzar metas personales. Conviertes al dinero en el principal aliado y no en un obstáculo para lograrlas.
Viajar Y Explorar El Mundo
Las metas dependen de cada quien, pero una en común es recorrer el mundo. Si ese es tu caso, comprométete a ganar dinero, ahorrarlo, invertirlo y llevar a cabo tu plan. Ten en mente que, si combinas las ganas de viajar con tu propósito de vida, mucho mejor.
Gastar Dinero Basándonos En Valores
Otro punto a considerar con respecto a la relación entre dinero y metas personales son los valores. Esto ayuda a ir más allá de las modas o las expectativas de la sociedad. Entonces, se es más proclive a evitar deudas o mantenerlas razonables.
Reflexiones Finales Y Consejos Para Mejorar Tu Relación Con El Dinero
La discusión sobre los valores es clave porque el manejo del dinero no solo tiene que ver con lo financiero. De hecho, está relacionado con lo que se piense de él. Y de eso depende la aproximación que se tenga frente a los ingresos y gastos.
El Dinero No Es La Felicidad, Pero Ayuda A Alcanzarla
En ese sentido, por ejemplo, hay que tener claro que el dinero no genera felicidad por sí mismo. No obstante, sí ayuda a alcanzarla porque es un catalizador de sueños. Y un recurso que brinda bienestar.
Como se dice popularmente, el dinero no lo es todo. Pero siempre es mejor tenerlo que no tenerlo. Aún así, son los valores o la percepción que se tiene de él lo que ayuda a optimizar su uso.
La Importancia De La Gratitud Y La Responsabilidad
La gratitud atrae más dinero – Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash
En esa línea es clave cultivar el hábito de la gratitud frente a lo que se tiene. Y asumir la responsabilidad de cambiar la realidad financiera personal, si así se desea. Ese es el principal insumo para diseñar nuevas estrategias en aras de lograr mejoras financieras.
Comparte Tu Experiencia Y Aprende De Los Demás
Un aspecto clave de ese proceso es compartir las experiencias con los demás. Pertenecer a una comunidad da la posibilidad de conocer otras historias de éxito y fracaso. Además, permite ampliar los conocimientos y enriquecer la experiencia de ahorrar o invertir.
Recursos Para Mejorar Tu Relación Con El Dinero
Si este tema te inquieta, aquí te compartimos algunos recursos para que mejores tu relación con el dinero.
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[i] http://www.scielo.org.co/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S2215-910X2019000100045
[ii] https://www.unicef.org/uruguay/crianza/adolescencia/que-es-la-adolescencia
[iii] http://dspace.ucuenca.edu.ec/bitstream/123456789/2338/1/tps637.pdf
[iv] https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/how-to-budget/guide-financial-detox
[v] https://www.forbes.com/sites/truetamplin/2023/09/21/financial-literacy–meaning-components-benefits–strategies/?sh=2cff67be68cd
gracias, por estas referencia, me ayudara con mis hijos