A las personas con los préstamos nos pasa lo mismo que con las deudas. Creemos que son un mal necesario. Porque siempre nos han dicho que, gracias a ellos, podemos tener la vida que queremos.
Lo triste es que ese es un espejismo que puede darnos algunos momentos de alegría. O de tranquilidad, dependiendo del caso. Pero luego, cuando revisamos nuestras finanzas, nos damos cuenta de cuánto daño nos hace.
Sin embargo, no pretendo decir que son absolutamente negativos. Gracias a ellos, muchas personas hoy tienen su casa o su carro propios. Otras, en cambio, han podido estudiar y luego recuperar la inversión.
Lo que quisiera es mostrarte cómo los préstamos, desde la perspectiva financiera, te condenan tanto como las deudas. Porque te vuelven un esclavo de lo que no tienes. Y eso sí debemos evitarlo.
Los Préstamos Y La Tasa De Interés
Los préstamos pueden arruinarte.
¿Qué es? El tema de los préstamos nos sirve para recordar cómo funciona la tasa de interés. Que es algo así como la antagonista del interés compuesto. En pocas palabras, es el costo que debemos asumir por pedir prestado dinero.
¿Cómo se calcula? Mediante una fórmula en la que se analiza el dinero que se pide prestado, el tiempo por el cual se pide prestado y cuál es, finalmente, el costo que debemos pagar por ese dinero.
¿En qué nos beneficia? En que podemos contar con los recursos que necesitamos en determinado momento. Ya sea para adquirir desde una casa o una oficina, hasta para comprar ese helado que nos “llamaba” desde el otro lado de la vitrina.
¿En qué nos afecta? Es MUY simple: en que terminamos pagando mucho más de lo que pedimos prestado. Esa es la ganancia de quien nos presta el dinero. Como el banco. Y es lo que nos condena al pedir un préstamo. Aunque dependerá del sistema de créditos que se maneje en tu país.
Los Préstamos En La Vida Real
Veamos cómo funciona la tasa de interés por medio de un ejemplo. De esta forma podrás ser más consciente de cuál es el precio que estás pagando por usar o comprar algo que, realmente, no es tuyo, aunque suene cruel:
- Adriana es una mujer joven que está pagando el apartamento que compró.
- Este apartamento le costó US$500.000, que le prestó un banco.
- Ella difirió el préstamo a 20 años, es decir que eligió pagarlo en ese periodo de tiempo. 20 años son 240 meses.
- Esto quiere decir que ella debería pagarle al banco solo US$2.084 cada mes.
- Pero el banco le cobra una tasa de interés mensual del 2.4% por su préstamo.
- Lo que significa que ella, en realidad, debe pagarle al banco US$2.134 cada mes.
- Hasta ahí todo parece estar en orden. Pero si multiplicamos lo que ella paga en tasa de interés por 240 meses obtenemos la suma de US$12.000.
- Conclusión: Adriana le está regalando US$12.000 a su banco. ¡12.000 dólares!
- Es entonces cuando me pregunto ¿qué podría hacer Adriana con esos US$12.000?
Sal Del Engaño De Los Préstamos
Pedir préstamos solo te endeuda más.
Realmente, da lástima darse cuenta de que las personas perdemos tanto dinero por cuenta de la tasa de interés que pagamos por los préstamos. Esto aplica para todos, desde las tarjetas de crédito hasta los créditos hipotecarios.
Pero hay algo positivo en esta historia y es que podemos abrir los ojos. Y encontrar otras alternativas que sean mejores para nuestro bolsillo y nuestras finanzas. Para mí, una de esas alternativas es la mentalidad.
Porque de nada nos sirve que nos repitan esta historia una y otra vez. Si no estamos convencidos de que hay otros caminos para alcanzar nuestros sueños. Y para tener dinero propio que podamos gastar sin pagarle a nadie por eso.
Por eso, hoy te invito a que salgas de este juego en el que los bancos y los “dueños” del mundo te han sumergido. Yo te hablo desde mi experiencia personal y por eso sé que es realmente posible.
Hacerle Contrapeso A Los Préstamos
Sé que en este momento te estás preguntando ¿cómo logró Hyenuk hacerlo? O ¿cómo puedo hacerlo yo? Bueno, aquí te comparto algunas ideas para que pases de la tasa de interés al interés compuesto. Es decir, para que el dinero esté a tu favor:
- Deja de gastar en lo que no necesitas. Más bien, ahorra para que luego, si quieres gastar tu dinero, lo hagas en algo que realmente valga la pena. No olvides que los gastos hormiga son los principales enemigos de tus finanzas.
- Maneja tu dinero de manera que tengas tus necesidades y gustos cubiertos. Así no tendrás que recurrir a los préstamos. Ni gastar tu dinero pagándole a un banco una tasa de interés.
- Aunque no gastes, busca formas para aumentar tu capital. Puedes invertir en la Bolsa o explotar tus talentos. Recuerda que el dinero llama al dinero. Y que la abundancia responde a la forma como administras tu dinero hoy.
Los préstamos son enemigos de tu dinero.
¿Cómo Ha Sido Tu Experiencia Con Los Préstamos?
A mí me fue bastante mal con los préstamos debido a que tuve una empresa en la que fracasé. Y de la noche a la mañana, literalmente, me vi nadando en deudas. Ese camino no me llevó a la tranquilidad ni a la felicidad que buscaba, sino todo lo contrario.
Entonces, cambié de rumbo. Pero ya he hablado bastante de mí y ahora quisiera oír tu historia con los préstamos. Si quieres, compártela. No tengas miedo, porque todos podemos aprender de los éxitos y los fracasos de los demás. Anímate y dinos:
- ¿Sueles recurrir a los préstamos o eres moderado en ese sentido?
- ¿En qué usas los préstamos?
- ¿Eres consciente de cuánto le pagas al banco en intereses?
- O, por el contrario, ¿no tienes ni una tarjeta de crédito y estás libre de deudas?
- ¿Qué aspecto de tu mentalidad crees que te lleva a endeudarte?
Gracias por leer, por favor ahora ¡Comparte!
MIL GRACIAS HYENUK, LA REALIDAD.
Muchas gracias Alberto
Gracias por compartir esa valiosa informacion, con ello corroboro que los prestamos no son para mi. Gracias a Dios hasta ahora no eh tenido la necesidad de hacer un prestamo. Tenemos una tarjeta de credito mi esposo y yo y la pagamos antes de la fecha y el saldo completo.
Muy bien Karla
Considero que hay otro escenario mas complejo y son aquellos que incurren en prestamos con particulares, con intereses supremamente altos, y la verdad son un escenarios bastante complejo. Los intereses son muy pero muy altos o lo hacen de manera legal sobre hipotecas de inmuebles de tradición familiar, considero que este escenario para mi pais Colombia debe ser tenido en cuenta como la dura realidad a la que nuestro mentor nos invita a superar. mil gracias
Gracias Wilson por comentar.
Muy interesante artículo.
Creo que el problema de partida parte en el tipo de educación «tradicional»
que recibimosy ademas que la mayoría de la gente no tiene un «proyecto de vida» y éste último es mas severo ya que nos obliga vivir como hamster en su jaula.
Un cordial saludo Hyen.
Gracias Felipe
Gracias muy interesante lo publicado de hecho me servirá
Muy bien Moisés, gracias.
Yo tengo una deuda de casi $20.000 comencé en el 2014
$4698 préstamo personal al bco
$15.000 en 5 tarjetas de créditos hago abonos de $200 en cada tarjeta y aún así nunca salgo
Desde q comencé a escucharlo en enero paré de gastar y hago abonos más fuertes los intereses me comen y quiero salir de mis deudas
Jacqueline por favor escríbeme a soporte@elclubdeinversionistas.com para poderte ayudar.
Saludos
Buenas tardes Hyen Uk, cómo estás?
bueno, la verdad es que he tenido que pedir prestamos en 2 oportunidades, pero creo que si bien obviamente tuve que pagar intereses, y en ambos casos sabía muy bien cuantos eran, siempre fueron beneficiosos, porque lo generado con ambos supero al costo extra en intereses.
Siempre fui muy cuidadoso en lo referido a pedir dinero prestado, y hasta ahora solo lo he utilizado para crecer y con buenos resultados.
Muchísimas gracias como siempre y hasta mañana!!
Bien Rulo
Gracias Maestro
Gracias
Gracias Hyenuk por compartir esa información tan importante. Pero si me gustaría saber cómo hacerle para poder ahorrar pues tengo 2 hijos estudiando y cada que quiero ahorrar salen imprevistos y no sé me da pordr guardar algo. Qué puedo hacer para poder ahorrar?
Fabiola te sugiero leer lo siguiente: http://www.hyenukchu.com/blog/aprende-planificar-ahorrar-dinero-kakeibo-hyenuk-chu/
Hola tienes mucha razón, al meno yo soy enemiga de pagarle un centavo por interese al banco, manejo mis tarjetas de acuerdo a mis ingresos y pago siempre el total y aprovecho los meses sin intereses. me ha dado muy buen resultado y me compró los gustos que tengo.
Bien Blanca, gracias por compartir.
Muchas gracias Hyenuk por sus enseñanzas, en realidad son de gran atribución, ser condenado a pagar intereses altos, a prestamos de largo plazo es en realidad un gran peso para la economía personal de cada persona, hay que ser cuidadoso en ese sentido y salir de todo eso en el menor tiempo posible, de nuevo muchas gracias.
Así es Nevera.
Gracias
Buenas noches Hyenuk yo tuve una multicuenta con el Citibank por el transcurso de 12 años hasta que en la crisis de finales del siglo me revente dure 15 años reportado luego de ese tiempo logre cancelar la deuda y despues las centrales de riesgo me sancionaron por 4 años que ya transcurrieron hace seis meses estoy libre de deudas y no tengo muchos deseos de volver a tener creditos bancaarios.
Muy bien Orlando. Gracias por compartir
¿Sueles recurrir a los préstamos o eres moderado en ese sentido?
Si hago prestamos, apalancandome en ellos
¿En qué usas los préstamos? Los uso para adquirir activos que me generen flujo de caja.
¿Eres consciente de cuánto le pagas al banco en intereses? Si, soy consiente de lo que pago, cuando realizo el prestamo luego lo vendo a otro banco ,, sabiendo exactamente la cuota que sea fija, luego de acuerdo a los ingresos voy abonando.
O, por el contrario, ¿no tienes ni una tarjeta de crédito y estás libre de deudas? si tengo t.c. y debo asi como lo propuse…
Pero definitivamente tengo que controlar mis gastos hormiga y trabajo mejorando mis ingresos pasivos.
¿Qué aspecto de tu mentalidad crees que te lleva a endeudarte?
Gracias Marcela por compartir
Hola, yo tuve una quiebra terrible de la que casi perdió mi casa, me liquide con el poco patrimonio que tenía y logre quitarme los bancos de encima, pero lo peor es que todas esas deudas fueron de gastos hormiga y no tenia nada valioso de esas deudas ni un buen viaje, ahora aunque me he controlado tengo otras deudas que por lo que veo van para arriba y me tiene muy preocupada.
Andrea, te recomiendo ver el siguiente vídeo aquí: https://youtu.be/MxOzA230gfw
Es una bendicion haber encontrado a Hyenuk Chu en Internet, todo ha cambiado desde que comence a seguirte, estoy haciendo el Reto 21 y espero adquirir todo el conocimiento posible. Tengo deudas que solo suman unos 600 Dolares americanos lo cual es el freno que tengo en comenzar a invertir en la bolsa, pero tomando en cuenta que soy de Republica Dominicana esos 600 dolares son muchos. Espero seguir siguiendo a Hyenuk para seguir cambiando mi patron mental y seguir adelante…
muy bien Sandy, sigue estudiando y preparándote hasta que consigas el dinero para iniciar.